Втб возврат процентов по ипотеке

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Втб возврат процентов по ипотеке" с полным описанием проблематики и комментариями профессионалов. В случае возникновения вопросов - обращайтесь к дежурному консультанту.

Получаем справку о выплаченных процентах банку ВТБ

ВТБ справка об уплаченных процентах

Справка об уплаченных процентах — определенный документ банка установленного образца, который может быть необходим ипотечному заемщику в некоторых ситуациях.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Основная загвоздка — возможность получения данной справки только при личном визите в отделение банка ВТБ. Эта финансовая организация осталась чуть ли не единственной, которая не организовала оформление такого документа в режиме онлайн.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Справка об уплаченных процентах может пригодится вам в нескольких случаях.

Необходимость справки может быть вызвана следующими причинами:

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

  1. Возврат налога на доходы при приобретении недвижимости в ипотеку. Это основная причина оформления справки о выплаченных процентах банку. Далее мы подробно расскажем как вернуть подоходный налог;
  2. Расторжение брака и раздел имущества (в случае, если бывшие супруги имеют кредитные обязательства перед банком);
  3. Компенсация расходов на оплату ипотечного кредита. Яркий пример: ипотека с участием работодателя — РЖД. Организация оплачивает часть ипотечного кредита (например, начисленные проценты), а сотрудник закрывает основной долг;
  4. Рефинансирование или реструктуризация кредита. Некоторые банки запрашивают данную справку у клиентов, которые желают воспользоваться услугой рефинансирования.

Справка выдается непосредственно заемщику, либо одному из заемщиков (если по кредитным обязательствам их было несколько).

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Справка имеет установленную форму и содержит обязательную информацию о заемщике, а так же его платежах:

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

  1. Личная информация: ФИО, паспортные данные;
  2. Индивидуальный номер кредитного договора;
  3. Реквизиты кредитора (банка);
  4. График и суммы погашения;
  5. Сумма выплаченных процентов за определенный период, а так же сумма основного долга. Каждая сумма указывается отдельно;
  6. Остаток задолженности на текущий период (если ипотечный кредит не был закрыт полностью).

Образец справки об уплаченных банку процентах.

Обратите внимание, что справка должна быть визирована специалистом банка, который данную справку составил. Проверьте наличие подписи, даты, а так же печати финансовой организации.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Заказать справку о выплаченных процентах ВТБ

При личном посещении офиса банка ВТБ, специалисты подробно проконсультируют вас о выборе правильного способа подачи заявления, а так же оформления необходимого пакета документов.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Мы решили сэкономить ваше время и рассказать об актуальных условиях получения справки о выплаченных процентах в банке ВТБ.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

p, blockquote 8,0,1,0,0 —>

В соответствии с законодательством РФ, каждый гражданин, оформивший ипотечный кредит, имеет право на получение имущественного налогового вычета.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Используя это право, вы можете вернуть себе определенную сумму уже уплаченного налога на доходы физических лиц или не уплачивать в будущем ту сумму, которую ежемесячно удерживают из вашей заработной платы. Ставка составляет 13%.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Справка позволяет вернуть уплаченный имущественный налог с вашего дохода.

Вернуть имущественный налог можно не только при ипотечном кредите, но и при обычной покупке жилья. В таком случае максимальная сумма приобретения составит 2 миллиона рублей (и размер налога к возврату — до 260000 рублей).

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

В случае ипотечного кредита максимальная сумма повышается до 3 миллионов рублей, а сумма к возврату до 390000 рублей.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Ваше право на налоговый вычет возникает в том году, в котором было получено свидетельство о праве собственности.

Предусмотрено два способа получения налогового вычета:

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

По окончанию календарного года при обращении в налоговую инспекцию.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

  1. Заполните налоговую декларацию формы 3-НДФЛ. Сделать это можно с помощью специальных программ, либо официального сервиса от налоговой службы РФ;
  2. По месту работы вам необходимо получить справку 2-НДФЛ. Запросить ее можно у главного бухгалтера вашего предприятия;
  3. Подготовьте копии документах о праве собственности на жилье (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации). В случае ипотеки: кредитный договор, график погашения;
  4. Соберите платежные документы. Для ипотечных заемщиков: справка об уплаченных процентов за прошедший год* Для тех, кто приобретал жилье за свои средства: расписки, банковские выписки о переводе денежных средств в пользу продавца и так далее.

*Выдается банком ВТБ в день обращения и не предусматривает комиссию за оформление.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Если вы приобретаете жилье вместе с супругом/супругой, необходимо предоставить дополнительно: копию свидетельства о браке, письменное заявление о распределении имущественного налогового вычета между вами.

p, blockquote 17,1,0,0,0 —>

Специалисты банка рекомендуют обращаться в налоговый орган по месту вашего жительства для уточнения полного перечня документов. Индивидуальные ситуации могут потребовать дополнительных данных.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

Налоговый орган рассматривает ваш пакет документов и заявление в течении 30 рабочих дней. Если будет вынесено положительное решение, срок ожидания денежных средств будет составлять 1 календарный месяц. Сумма будет зачислена по реквизитам счета, которые вы указали при оформлении процедуры.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Имущественный налоговый вычет может быть применен к любой недвижимости, приобретаемой по программам банка ВТБ: вторичное жилье, новостройки, «Победа над формальностями» и так далее.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Налоговый вычет по ипотеке ВТБ

Второй способ не предусматривает прямого зачисления вычета на ваш личный счет, а освобождает вас от дальнейшей уплаты налогов в размере 13% дохода до конца года.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Второй способ позволяет освободить себя от уплаты 13% с заработной платы до конца года.

Пошаговые действия для оформления:

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

  1. Подготовьте копии документов о праве на недвижимости (п.3. Первого способа);
  2. Копии платежных документов (п.4. Первого способа);
  3. Посетите налоговую инспекцию и напишите заявление на получение уведомления о праве на имущественный налоговый вычет. Приложите копии документов;
  4. Налоговая в течении 30 дней рассмотрит ваше заявление, после чего вынесет соответствующее решение. Если оно будет положительное, вы получите документ, который необходимо передать работодателю;
  5. Работодатель, на основании полученного документа, не будет удерживать НДФЛ из вашей заработной платы.

Обращаясь в налоговый орган с пакетом документов, не забудьте иметь при себе оригиналы. Специалист может затребовать их для проверки.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

Если вы не использовали остатки налогового вычета в текущем году, то сумма переносится на следующий год и так далее до тех пор, пока не будет полностью использована.

Специалисты советуют подавать заявление и получать сумму налогового вычета сразу на свой личный счет. Этот вариант является наиболее простым и не требует привлечение работодателя.

Читайте так же:  Что означает вне рамок налоговых проверок

p, blockquote 25,0,0,1,0 —>

Предусмотрены и некоторые исключения, не позволяющие получить имущественный налоговый вычет:

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

  • Оплата или приобретение жилья за счет средств работодателя, средств материнского капитала, а так же за счет средств государственного бюджета;
  • Сделка, которая была совершена между взаимозависимыми людьми: родственники, супруги, детьми, опекунами и так далее.

Стоимость изготовления справки в ВТБ

Как мы уже озвучили ранее, стоимость изготовления справки за один (прошедший) календарный год — 0 рублей. Специалисты подготавливают данную справку в течении дня.

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

Если вы полностью закрыли ипотечный кредит и решили обратиться за имущественным налоговым вычетом, то справка будет оформляться гораздо дольше.

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

Справка может изготовлена бесплатно при условии ожидания.

Сумма может отличаться для различных регионов РФ, а так же напрямую зависит от срочности ее изготовления:

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

  • Вы можете получить справку через 14 рабочих дней абсолютно бесплатно и в любом регионе;
  • Получение справки в течении 3 рабочих дней — 500 рублей (для регионов) и 1000 рублей для Москвы и области;
  • Срочное оформление справки до 4 часов — 750 рублей (для регионов) и 1250-1300 рублей для Москвы и области.

Помните, что на законодательном уровне четко обозначено, что любой клиент банка может получить полную информацию о своем кредите абсолютно бесплатно. Существует лишь одна загвоздка — сроки не регламентированы, что дает банку дополнительное преимущество.

p, blockquote 30,0,0,0,0 —>

Желаете справку в короткие сроки — платите.

p, blockquote 31,0,0,0,0 —>

Справка о выплаченных процентах — документ, который несет в себе информацию финансового характера: график платежей, суммы, размер покрытия основного долга, а так же начисленных процентов.

p, blockquote 32,0,0,0,0 —>

Документ может быть использован в нескольких случаях и является подтверждением оплаты ваших финансовых обязательств перед банком ВТБ.

p, blockquote 33,0,0,0,0 —> p, blockquote 34,0,0,0,1 —>

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ?

Ипотечные займы отличаются от других видов кредитных продуктов длительным сроком погашения обязательства и действия ипотечного договора. За столь продолжительный период финансовое положение заемщика может измениться не только в плохую сторону, но и в хорошую.

Имея возможность погасить оставшуюся сумму долга по ипотеке, заемщик не должен быть ограничен в этом действии. В связи с этим банкам было запрещено взимать дополнительные комиссии или штрафные санкции с заемщика, погашающего ипотеку досрочно.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ банке имеет строго формализованную процедуру, любая неточность в соблюдении которой может привести к дополнительным финансовым потерям заемщика. О том, как правильно погасить ипотеку, расскажем далее.

Закрытие ипотечного договора

Внесение и погашение полной суммы ипотечного долга по договору вовсе не означает закрытие договора. Ипотечный договор будет считаться действующим до тех пор, пока сам клиент не попросит банк прекратить его действие.

Закрытие договора касается только полного досрочного погашения займа. При частичном погашении, договор продолжает действовать. Он лишь может немного видоизмениться за счет того, что график досрочного погашения будет пересмотрен или будет составлено дополнительное соглашение к нему об изменении условий договора.

При полном досрочном погашении ипотеки в банке ВТБ заемщик должен написать заявление на расторжение ипотечного договор и на закрытие карты или счета по нему.

Если, к примеру, карты по ипотечному договору останется, по которой ежемесячно списывались платежи, за ее обслуживание могут начисляться проценты.

Чем выгодно рефинансирование?

Заемщик, благодаря этой программе, может значительно сэкономить:

  • За счет снижения процентной ставки уменьшается сумма ежемесячного платежа;
  • Сумма платежа остается прежней, но срок кредита сокращается.

Какой вариант выбрать, зависит от клиента.

Что делать в случае отказа

Получить перерасчет ипотеки в ВТБ при снижении ставки смогут только надежные, с точки зрения банка, клиенты. Если после всех стараний и скрупулезного сбора документов вам пришел отказ, не отчаивайтесь. У вас еще есть возможность снизить ставку, но за счет проведения рефинансирования в другом банке.

Банк ВТБ также проводит рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими финансово-кредитными организациями. Такой кредит позволяет объединить сразу несколько займов в один, что значительно облегчает проведение выплат по кредитам.

Цель рефинансирования – привлечение клиентов из банков-конкурентов.

Условия рефинансирования

Как рефинансировать ипотеку в ВТБ? Заявку можно заполнить как при личном визите в любой офис банка, так и через он-лайн ресурс на официальном сайте.

Но в банк придется идти в любом случае:

  • Оформить рефинансирование можно на жилплощадь стоимостью до 30 млн. рублей, при этом ипотечные средства не должны превышать 80% от стоимости квартиры. Если рефинансирование проводится по двум документам, то – 50 %.
  • Срок кредитования можно рассчитать на период до 30 лет.
  • Банк не берет комиссию за оформление документов, что значительно удешевляет подготовительный процесс.
  • Банк может запросить согласие предыдущего кредитора на переведение ипотеки в свой банк.

Целесообразность досрочного погашения ипотеки

При заключении ипотечного договора банком разрабатывается специальный график платежей, в котором установлены определенные значения денежных сумм, поступление которых ежемесячно должно быть обеспечено заемщиком. График погашения задолженности имеет юридическую силу как любой другой документ.

Выплачивать какие-либо другие суммы вместо тех, что указаны в графике, клиент не может. Если он внесет сумму, меньше обозначенной, у него возникнет просрочка.

Если он внесет сумму, больше обозначенной, у меня на счете останется остаток, так как банк спишет именно столько, сколько было указано в договоре.

При внесении в счет погашения ипотеки суммы, превышающей размер ежемесячной выплаты, требуется предварительное написание специального заявления.

В целом, досрочное погашение жилищного кредита имеет свои особенности:

  • Досрочное погашение ипотеки может происходить как в частичной форме, так и в полной;
  • За счет досрочного погашения возможно снижение срока действия договора или сокращение размера ежемесячных выплат;
  • Если долг был досрочно погашен в частичной форме, банк утверждает новый график погашения ипотечного займа.

Безусловно, досрочная расплата по кредиту имеет неоспоримые преимущества для клиента банка. Прежде всего, этим действием он уменьшает размер процентов по ипотеке.

Кроме того, закрыв кредитный договор, он получает возможность снятия обременения с недвижимости. Он освобождает себя от долгового бремени, переплата по кредиту максимально сокращается.

Читайте так же:  Налоговый консультант по социальным и имущественным вычетам

Он даже имеет право вернуть часть уплаченной страховки, если запрет на это прямо не предусмотрен договором страхования.

Какие документы потребуются для досрочного погашения ипотеки?

Досрочное погашение ипотеки – довольно несложная процедура и намного более быстрая, чем оформление ипотеки. Получать деньги банки готовы всегда и в оперативном режиме.

Чтобы досрочно рассчитаться по действующему ипотечному займу клиент должен представить в банк всего два документа:

После осуществления этой операции банк обязан выдать клиенту подтверждение о том, что договор закрыт, а банк не имеет к нему никаких претензий.

Видео (кликните для воспроизведения).

Когда все отношения с банком прекращены, нужно обращаться в Росреестр для снятия обременения с объекта недвижимости. Автоматически эта процедура не происходит. Для этого тоже требуется подача заявления соответствующей формы.

Нюансы данного дела

Возврат налога при покупке недвижимости в ипотеку производится до тех пор пока выплачивается кредит. В 2020 году заёмщик может предъявить государству процентную ставку в случае рефинансирования ранее полученного займа. Раньше налоговая инспекция не рассматривала этот пункт Кодекса, так как рефинансирующая ссуда направлялась на погашение старого кредита и являлась нецелевой.

Граждане, которые выступают созаёмщиками, изучая данный Закон на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке, не представляют о том, что у них могут возникнуть непредвиденные сложности. Ведь счёт в банковском учреждении открывается на одного из заёмщиков, поэтому второму специалисты ИФНС могут отказать в принятии документов и в открытии дела на уплату процентов.

Внимание! Могут возникнуть сложности, если заёмщик оплачивает кредитные платежи через банкомат, так как в поступающей квитанции в банк нет указания фамилии, имени и отчества плательщика.

Бывают такие случаи, когда квартира общая, то есть определёнными долями владеют супруги или другие родственники. Вычет в таком случае будет распределяться в соответствии с долями совладельцев. Но передать свою долю вычета один участник другому не может. Также будет распределён вычет при общей совместной собственности, но по желанию владельцев помещения. Чтобы налоговая инспекция произвела распределение вычета, им необходимо написать заявление и предоставить его в ИФНС вместе с другими заполненными бланками. По желанию владельцев можно распределить ипотечный вычет в пользу одного из них.

Кто имеет право на возврат вычета при приобретении квартиры в ипотеку?

Получить налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку имеют право:

  1. Граждане, которые получают его впервые. Ведь воспользоваться этим правом можно только один раз в жизни.
  2. Граждане, которые получают официальную зарплату. Если человек оформлен на нескольких работах, тогда он имеет право получить возврат на общую сумму заработка.
  3. Оформить возврат можно не только, предоставляя доходы с постоянного официального места работы, но и, например, с оплаты за аренду недвижимости, если она также оформлена официальным договором.
  4. Иностранцы, являющиеся резидентами РФ, то есть живут и работают на территории России более 183 дней за год.

Как проходит рефинансирование

После получения положительного ответа клиент начинает готовить окончательный пакет документов. В него входят все бумаги, касаемо заемщика, созаемщика и данного кредита.

На сбор полного пакета документов отводится 45 дней. За это время необходимо провести все оценочные экспертизы по недвижимости, подтверждающие данную стоимость квартиры.

После подписания договора в банке предыдущие обязательства по ранее выданному кредиту полностью закрываются за счет выданных средств из ВТБ. С этого момента все обязательства заемщика переходят в новый банк.

Заемщик получает справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед первым кредитором. В Росреестре также придется изменить информацию о данной квартире, указав сведения о новом обременении в другом банке.

С этого момента залоговая недвижимость будет стоять на учете в ВТБ. Снять данное обременение можно только после полной выплаты ипотеки.

Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку

Чтобы приобрести недвижимость необходимо произвести большие капиталовложения. Поэтому часто квартиры и дома приобретаются при помощи заёмных денежных средств. Ипотека подразумевает долгосрочное обязательство, и каждый заёмщик должен в течение длительного периода времени планировать ежемесячные расходы с учётом значительной суммы, которая будет идти на оплату банковского кредита.

Государство в лице законодателей, проявляя заботу о своих гражданах, издаёт отдельную статью НКРФ (ст. 220), которая предполагает возврат определённой доли процентной ставки по ипотеке.

Кредитодержатель может получить 13% возмещения. Для этого ему необходимо собрать пакет документации и предоставить её в соответствующие органы, которые занимаются данными выплатами. Кроме этого возврат процентов по ипотечному кредиту в 2020 году могут получить только те заёмщики, которые получают официальные доходы, а не в конверте.

Итак, какие нужны документы, куда их предоставлять и какие существуют нюансы в данном деле?

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

При рождении второго или последующих детей семьи получают от государства материнский капитал, размер которого в 2020 году немного превышает 400 тысяч рублей.

Цели его использования строго ограничены, но среди их перечня присутствует возможность погашения этими денежными средствами ипотечного долга. Обналичивать материнский капитал запрещено, за что даже предусмотрена уголовная ответственность.

Материнским капиталом можно вносить как первоначальный взнос при получении ипотеки, так и погашать ее в дальнейшем. Это касается и возможности досрочного погашения жилищного кредита. Причем не имеет значения, будут ли погашены долги сертификатом частично или в полном объеме.

Для того, чтобы досрочно погасить ипотеку средствами материнского капитала, необходимо получить разрешение Пенсионного фонда РФ.

Чтобы его получить в ПФР РФ нужно предоставить следующие данные:

  • Заявление на получение разрешения распоряжения средствами материнского капитала;
  • Материнский сертификат;
  • Паспорт владельца сертификата;
  • Ипотечный договор, который планируется досрочно погасить;
  • Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, купленный за счет заемных средств банка;
  • Домовая книга;
  • Обязательство переоформления жилья на всех членов семьи после снятия с него обременения.
  • Последним документом прежде всего защищаются права несовершеннолетних детей, по закону претендующих на это жилье.

    Досрочное погашение ипотечного договора – это неотчуждаемое и охраняемое законом право каждого заемщика. Банк ни в коей мере не может препятствовать осуществлению этого действия.

    Закрыть полностью или частично ипотеку раньше срока в банке ВТБ несложно, но для этого нужно соблюсти строго формализованную процедуру.

    Главное для заемщика – полностью убедиться в том, что задолженность погашена, ипотечный договор закрыт и никакие кредитные отношения его больше не связывают с данным банком.

    Читайте так же:  Как снимается подоходный налог с зарплаты

    Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в ВТБ

    Далеко не каждый человек может себе позволить приобрести квартиру за наличный расчет. Зато «позаимствовать» эту сумму в банке – не проблема, чем многие успешно пользуются.

    Ипотечное кредитование – популярное решение квартирного вопроса. Правда, не обошлось без отдельных нюансов. Процентная ставка не стоит не месте, и последние годы наметилась явная тенденция к ее снижению.

    Банки, в том числе ВТБ, идут на уступки, позволяя клиентам, оформившим ипотеку несколько лет назад под менее выгодный процент, переоформить на новых, более выгодных условиях. Как снизить процент по ипотеке в ВТБ на уже взятую ипотеку – разбираемся детально.

    Необходимые документы для получения процентов по возврату

    Возврат ипотечного налога может производиться по мере уплаты банковскому учреждению процентов по кредиту. Если заёмщик хочет, чтобы возврат производился постоянно, тогда ему необходимо один раз в год представлять следующие документы:

    • свидетельство о праве собственности — оригинал для представления и ксерокопия;
    • договор купли-продажи квартиры или дома — оригинал для сверки и ксерокопия;
    • платёжные документы, подтверждающие оплату процентов по займу — оригиналы и ксерокопии;
    • график платежей — должен выписать сотрудник банка;
    • справка о заработной плате или заполненная декларация о доходах — оригиналы;
    • кредитное соглашение — оригинал для сверки и ксерокопия;
    • документ об удостоверении личности — ксерокопия всех страниц.

    Важно! Оригиналы документов обязательно должны быть на руках у заёмщика, так как специалист ИФНС может потребовать их на сверку и заверение.

    Представлять эти справки и бумаги государственного образца необходимо в налоговую инспекцию по месту регистрации, где и следует уточнить список необходимой документации. Расчёт ипотечного вычета будет производиться после того, как специалисты ИФНС рассмотрят все документы и предоставят положительный ответ по делу.

    Если во время уплаты ипотечного кредитора происходит смена кредитора, тогда в налоговую инспекцию нужно представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банковскому учреждению. Если кредит был оформлен в иностранной валюте, тогда понадобится перерасчёт в рубли по курсу Цетробанка на дату погашения. Этот перерасчёт можно произвести в офисе банка, а его сотрудники представят справку с данными сведениями.

    Как происходит снижение ставок по действующей ипотеке ВТБ 24

    Как снизить ставку по действующей ипотеке в ВТБ? Напомним еще раз, что инициатива в этом случае должна исходить исключительно от заемщика, он заинтересованное лицо. Банк в любом случае получит свой доход в виде процентов.

    Чтобы сообщить банку о своем желании получить сниженный процент, необходимо подать заявление. Оно составляется в свободной форме при личном визите в банк. Бумага должна быть написана на имя руководителя финансово-кредитной организации.

    Информация, обязательная для указания в заявлении:

    • Ф.И.О. заемщика;
    • Информация по действующему ипотечному договору (номер, дата заключения договора, остаток по выплатам на момент написания заявления, текущая ставка);
    • Указать причины для снижения ставки – необходимо обозначить общую тенденцию на снижение ипотечного процента + прописать личные обстоятельства, подбирайте убедительные аргументы личного характера;
    • Пропишите, какую ставку желаете получить;
    • Обязательно обозначьте адрес, на который вы хотели бы получить ответ на свое заявление.

    Стоит ли снижать ставку и выгодно ли это: плюсы и минусы

    Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ? Как мы уже выяснили – можно. Но, прежде чем подписывать соглашение о смене ставки, необходимо просчитать все плюсы и минусы. В этом вопросе все индивидуально, и зависит от конкретных условий данного конкретного договора.

    Положительные моменты:

    • Размер переплаты может значительно снизиться, особенно если заемщик проплатил меньше половины от срока кредитования.
    • За счет снижения процентной ставки долговая нагрузка также падает – размер ежемесячных выплат станет меньше, если заемщику удобно, размер выплат можно оставить прежним, в этом случае сократится срок кредита.
    • Действующему заемщику проще получить сниженный процент – процедура не предполагает длительного сбора документов, достаточно одного заявления.

    Специалисты рекомендуют подавать заявку на переоформление ставки в первые годы выплат. Так как в этот период почти 2/3 платежа уходит на погашение процентов.

    Активное снижение основного долга начинается с того момента, когда срок ипотечного кредита «перевалит» за половинный рубеж.

    Проводить снижение ставки в этот период уже практически бесполезно – большой экономии не выйдет. Чтобы получить максимальную выгоду, рассмотрите вероятность снижения процентной ставки уже через год после получения ипотеки.

    Отрицательные моменты связаны по большей части с возникающими дополнительными расходами. О них следует подумать заранее.

    Вполне может статься, что в результате заемщик не выиграет ничего, и напрасно потратит время на очередную бумажную волокиту:

    • Неизбежно придется переоформлять договор страховки, что повлечет немалые расходы (проведение новой оценки недвижимости со всеми сопутствующими расходами, выплата госпошлин).
    • Приготовьтесь к тому, что на рассмотрение заявления от заемщика потребуется время, для сбора дополнительных бумаг также понадобится определенный период. За это время актуальность пересмотра процентной ставки может утратиться.

    Документы, необходимые для рефинансирования

    Посмотреть список необходимых документов можно на официальном сайте банка. Подготовленный заранее пакет документов значительно ускорит процесс рассмотрения заявки:

    • Документ, удостоверяющий личность;
    • Справка о доходе;
    • Копия трудовой, заверенная работодателем;
    • Договор на взятую ранее ипотеку;
    • Квитанции, подтверждающие своевременность проводимых выплат;
    • Выписку из банка об остаточной сумме долга.

    Порядок и общая процедура возврата

    Можно не спешить сразу после оформления квартиры в ипотеку подавать документы для получения вычета. Заёмщик имеет право подать пакет с необходимыми бумагами в течение трёх лет с момента приобретения недвижимости. Ведь необходимо ещё совершить несколько платежей по займу, чтобы отчисления соответствовали сделанным платежам.

    Общий порядок возврата налогового вычета по ипотечному кредиту заключается в таких этапах:

    1. Необходимо сначала собрать документы и сделать их ксерокопии.
    2. Могут потребоваться дополнительные документы, свидетельствующие о надлежащем завершении сделки с продавцом квартиры, банковским учреждением и так далее.
    3. После получения положительного ответа, можно сообщить специалисту ИФНС, каким способ планируется получение средств по возврату.
    4. Если необходимо, чтобы эти деньги выплачивал работодатель, тогда следует получить некоторые бумаги для предоставления по месту работы.
    5. При получении денег в ИФНС, необходимо специалисту ИФНС предоставить данные банковского счёта, на который будут зачисляться возвращённые проценты.

    Требования к заемщику и кредиту для снижения ставки

    Даже если заемщик изъявил личное желание провести снижение ставки и предоставил все необходимые для этого документы, не значит, что банк обязан удовлетворить данную просьбу.

    Читайте так же:  Налог на имущество косгу

    Поэтому, прежде чем подавать заявку с целью понизить ставку по ипотеке в ВТБ, убедитесь, что вы и ваш ипотечный кредит отвечаете всем критериям.

    Требования к заемщику:

  • Необходима регистрация в том регионе, где имеется официальный офис ВТБ.
  • Хорошая платежеспособность играет не последнюю роль, ее придется подтверждать. Если на момент подачи заявки заемщик не работает, надеяться на положительное решение даже не приходится.
  • Положительная кредитная история – если заемщик был замечен в просрочках платежей, скорее всего ему откажут в снижении ставки. Банк проверит не только своевременность выплат по имеющейся ипотеке, но подаст запрос на кредиты и займы в других финансово-кредитных организациях.
  • Заемщик должен быть дееспособным лицом. Если со времени оформления была получена травма или в результате болезни заемщик утратил дееспособность, на положительное решение также не приходится надеяться.
  • По страховке не должно быть просрочек, все платежи должны вноситься четко в срок.
  • Сам заем также должен отвечать определенным параметрам и требованиям. Требования к займу:

    • Ипотека должна быть оформлена в российской валюте;
    • Со дня оформления займа должно пройти не меньше года;
    • На момент написания заявления остаточная задолженность должна быть не меньше 500 тыс. рублей;
    • Процентная ставка по действующему договору должна быть не меньше 10,5%, при меньшем размере заявка наверняка будет отклонена;
    • Ипотека не должна быть оформлена в рамках какой-либо программы (например, от АО «ДОМ.РФ»), по ней ранее не должна была проводиться реструктуризация;
    • Ипотечный залог должен быть оформлен должным образом;
    • Нельзя провести снижение ставки по ипотекам, полученным по программам «Военная ипотека» и «Социальная ипотека РЖД»;
    • Платежи по текущему ипотечному займу должны вноситься своевременно, задержка по платежам в 30 дней просрочкой не является;
    • Если ипотека была оформлена с привлечением созаемщиков, то их согласие на изменение ставки также придется брать в обязательном порядке, при несогласии хотя бы одного созаемщика в пересмотре процента будет отказано.

    На рассмотрение заявки уходит до 60 дней. В течении этого периода банк вынесет окончательный вердикт.

    Заемщик имеет право написать заявление с просьбой снизить процентную ставку, но банк не обязан вынести положительное решение.

    Если ВТБ посчитает, что в результате пересмотра ставки в данном конкретном случае он теряет значительную выгоду, он может отказать без объяснения причин.

    Льготные условия в пользу клиента:

    • Длительные положительные отношения с банком увеличивают шансы заемщика (клиент является участником зарплатного проекта, страховая часть пенсии переведена в ВТБ и т.п.);
    • Привлечение к займу поручителей также увеличивает шансы заемщика на положительный ответ;
    • Хорошая кредитная история в других банках – дополнительный бонус;
    • Привлечение материнского капитала;
    • Заемщик является государственным служащим.

    Если по итогу рассмотрения заявки заемщика ВТБ примет положительное решение, клиенту будет выдан новый график ежемесячных платежей с обновленными суммами.

    Важно знать!

    При приобретении жилого помещения без отделки или при возведении дома в налоговый вычет дополнительным пунктом можно включить расходы:

    • на приобретение стройматериалов;
    • составление проектно-сметной документации;
    • оплату мастерам работы по строительству или отделке;
    • подключение инженерных систем дома и другое.

    Налоговая инспекция может принять к вычету расходы на достройку индивидуального дома, но только в том случае, если в договоре купли-продажи указано, что жильё было приобретено именно на этапе незавершённого строительства или квартиры без отделки.

    Какие расходы не включаются?

    В Кодексе РФ отмечается, что возврат ндфл с процентов по ипотеке производится только на расходы, произведённые за собственный счёт заёмщика или за счёт займа. Не включаются по вычету расходы, которые были произведены за счёт субсидий государства, материнского капитала или других соцвыплат.

    Основные требования налоговых органов

    1. Целевой характер займа — это одно из основных требований, которые выдвигает налоговая инспекция. Соответственно, в договоре должна присутствовать строка с описанием конкретного объекта недвижимости и должна быть указана стоимость данного объекта.

    2. Если у заёмщика имеется задолженность по налогам, тогда налоговая инспекция может не выдать положительный ответ на получение вычета. Но он может в течение нескольких дней погасить долги и принести специалистам ИФНС квитанцию об оплате.

    Кто не имеет право получить возврат налогового вычета?

    В законодательстве указываются категории граждан, которые не могут воспользоваться правом на получение возврата. К ним относятся:

    • неработающие граждане пенсионного возраста;
    • бизнесмены, использующие специальные налоговые режимы;
    • женщины, которые находятся в отпуске после родов и по уходу за ребёнком до 1,5 лет.

    Совет! Женщины, находящиеся в декрете, могут воспользоваться данным правом, если они выйдут на работу и оформят все необходимые документы.

    Требования к заемщику

    Чтобы оформить рефинансирование необходимо подходить под определенные характеристики банка:

    • Российское гражданство – обязательный аспект;
    • Возраст заемщика должен быть в пределах 22-65 лет, при этом на момент последней выплаты заемщик не должен превышать предельную границу;
    • На последнем месте работы заемщик должен отработать не меньше полугода.

    Как только все документы будут сданы, банк проверяет их и выносит свое решение по поводу рефинансирования данной конкретной ипотеки.

    Если было получено положительное решение – пора приступать к сбору остальных бумаг.

    Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ

    Стало очевидно, что досрочное погашение вполне приемлемо многими банками и распространено среди заемщиков. Но можно ли досрочно погасить ипотеку в ВТБ?

    Заемщик имеет полное право вносить любые дополнительные суммы в счет погашения своего займа. Но перед этим он обязан поставить в известность о своем намерении банк.

    Для этого клиент подает специальное заявление, которое банк ВТБ должен получить минимум за сутки до предполагаемой даты внесения средств.

    После того, как клиент досрочно погасит частичную сумму, будет пересмотрен его действующий график платежей и произведено уменьшение срока или платежа по ипотеке.

    При досрочном погашении ипотеки в ВТБ банке можно осуществить за день до даты платежного периода или после его окончания.

    Важно выбрать, каким образом будет произведено досрочное погашение кредита: с уменьшением срока кредитования или с уменьшением размера ежемесячного платежа.

    Для того, чтобы понять, как выгоднее гасить, можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка ВТБ 24 и произвести расчет и сравнение обоих случаев.

    Частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ

    Заемщик имеет полное право, досрочно погашать сумму задолженности не полностью, а частично. Маленькими суммами он может регулярно вносить дополнительные средства, превышающие размер планового ежемесячного платежа. При этом каждый раз условия ипотечного кредитования должны быть пересмотрены.

    Читайте так же:  Налог на прибыль организации сообщение

    Когда Вы точно определили, с помощью Вашего досрочного платежа гасится основной долг или проценты, Вы можете приступать к подаче заявления на досрочное неполное погашение займа.

    Как правило, в ипотечных договорах банка ВТБ указано, что произведение досрочного неполного погашения займа возможно только до 19.00 часов за день перед началом платежного периода.

    Порядок частичной досрочной оплаты кредита выглядит следующим образом:

    • В отделение банка нужно подать заявление о намерении досрочного погашения за день до самого действия;
    • При наличии просроченной задолженности по займу, за эти сутки ее нужно погасить;
    • В день планового платежа вносится определенная заявлением сумма средств.

    Если деньги не будут внесены до 19.00 часов, заявление о досрочном погашении будет аннулировано. Кроме того, банк может начислить заемщику штрафные санкции за несвоевременное внесение планового ежемесячного платежа по ипотечному договору.

    Комиссии, пени и штрафные санкции за досрочное погашение ипотеки в ВТБ банке отсутствуют.

    Полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ

    Когда речь идет о полном погашении долга, никакой привязке к дате очередного планового платежа нет. Осуществить полную расплату по долгам заемщик может в любой момент времени.

    Однако, по-прежнему существует обязанность клиента уведомить банк о своем намерении за сутки до его претворения в жизнь, а внести средства на следующий день до 19.00 часов. Уведомлять банк аналогично нужно письменным заявлением.

    Важно точно знать остаток по ипотечному долгу, который будет иметь место в ту или иную дату предполагаемого внесения досрочного платежа. Если внести сумму, меньшую остатка, ипотечный договор не будет закрыт, а проценты по нему продолжат начисляться. Это будут дополнительные финансовые потери для заемщика.

    Очевидно, что при полном досрочном погашении займа, ипотечный договор должен быть закрыт. В этом нужно обязательно убедиться, как и в том, что банк не имеет к Вам никаких финансовых претензий.

    После закрытия ипотечного договора заемщик должен запросить у банка справку об отсутствии задолженностей по данному ипотечному договору.

    После этого можно снять обременение с объекта недвижимости. Если ипотека была закрыта раньше срока, то заемщик может претендовать на возврат части неиспользованной страховки. Для этого потребуется обратиться в страховую компанию.

    Иногда подобные споры заканчиваются судебными тяжбами. Ведь страховые фирмы не желают возвращать страховки и стараются заранее указывать данный запрет в договоре, который заемщик подписывает еще перед получением ипотечного займа.

    Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ по телефону?

    Банк ВТБ имеет одно значимое преимущество среди своих конкурентов – он позволяет заемщикам досрочно погашать ипотеку по телефону. В этом случае заявление будет оформляться посредством телефонной связи. Звонить для этих целей нужно по номерам – 8-800-100-2424 или 495-777-2424.

    По телефону нужно будет сообщить данные заемщика и кредитного договора, поэтому лучше при себе иметь данную документацию при осуществлении звонка. Погашать по телефону ипотеку можно как в частичной форме, так и в полной.

    Предупреждать о намерении в данном случае нужно также за сутки до внесения суммы досрочного платежа. Этот вариант взаимодействия с банком удобен для тех заемщиком, которые не могут лично посетить его офис в силу занятости или ограничения трудоспособности.

    Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на имеющуюся ипотеку

    Если сотрудники банка пытаются вас убедить, что изменить процентную ставку на взятую ипотеку невозможно – не верьте.

    Такое право для заемщика уже заложено ГК РФ, прописано оно в статье 450, где говорится, что условия уже взятой ипотеки могут быть пересмотрены.

    Все, что требуется, подписать дополнительное соглашение между банком и заемщиком к уже имеющемуся договору. Не ждите, что банк сам предложит вам снизить процентную ставку. Инициатива должна исходить от заемщика.

    У ВТБ нет отдельной программы по снижению ставки. Вы не найдете информацию об этом на официальном сайте, ведь банк, по вполне очевидным причинам, не заинтересован в подобных процедурах. Уточнить условия по этой процедуре можно напрямую у сотрудников банка.

    Кстати, многие уверены, что программа по рефинансированию призвана выполнять ту же функцию. По большому счету это правда. При помощи рефинансирования действительно можно снизить ипотечный процент, но на займы, взятые в других банках.

    Нельзя провести рефинансирование ипотеки взятой в этом же банке. Как раз для этого случая и предусмотрена программа снижения процентной ставки по ипотеке в ВТБ.

    В случае со снижением ставки к уже имеющемуся ипотечному договору составляется дополнительное соглашение, в котором прописываются новые условия кредита. При рефинансировании будет заключен новый договор на новых условиях.

    Способы получения вычета

    Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке может производиться двумя способами:

    • по окончании календарного года. Заёмщик получает всю сумму на пластиковую банковскую карту;
    • в течение года, ежемесячно, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя или другого налогового агента.

    Чтобы получать возврат процентов у работодателя, необходимо ему предоставить пакет документации, который можно получить в налоговой инспекции.

    Но сам работодатель ничего платить не будет, он просто не будет удерживать налоги на заработную плату, пока сложившаяся сумма не станет равной фактически уплаченным процентам за год.

    Расчёт вычета

    Максимальная сумма, с которой заёмщик может вернуть проценты, составляет 2 миллиона рублей. То есть, если квартира будет стоимостью в эту сумму, тогда налогоплательщику будет возвращено 260 тысяч рублей (13%).

    Если уплаченная сумма подоходного налога низкая из-за маленькой заработной платы, тогда гражданину будет выплачена только определённая часть этой суммы.

    Видео: Возвращаем проценты по ипотеке

    Видео: Самостоятельно заполняем декларацию 3 НДФЛ для вычета по ипотеке

    Итоги статьи:

    1. Процедура возврата уплаченных процентов по ипотеке очень простая, но заёмщик должен помнить обо всех важных нюансах, которые могут появиться в процессе оформления документов.

    2. Главное, чтобы у заёмщика не было никакой задолженности, а также необходимо своевременно подавать пакет бумаг в ИФНС.

    3. Получить вычеты можно двумя способами, и заёмщик выбирает самый удобный для себя.

    4. Налоговые органы выдвигают важные требования к налогоплательщикам, поэтому всем, кому необходимо получить вычеты, должны это учитывать.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    5. В Кодексе РФ прописаны лица, имеющие право на получение вычета и лица, которым будет отказано в данном праве.

    Источники

    Втб возврат процентов по ипотеке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here